Brechas regulatorias, institucionales y operativas frente al riesgo de lavado de activos asociado al uso de criptoactivos en Ecuador

Abstract

El estudio identifica y analiza las brechas regulatorias, institucionales y operativas que enfrenta Ecuador ante el riesgo de lavado de activos asociado al uso de criptoactivos. Se realizó una revisión de alcance con búsqueda sistemática de literatura y un análisis jurídico y documental complementario. El corpus científico incluyó quince artículos publicados entre 2021 y 2025, mientras que el corpus documental reunió dieciséis fuentes oficiales nacionales, regionales e internacionales. Los hallazgos muestran que Ecuador no parte de una ausencia absoluta de regulación. El Banco Central del Ecuador ha delimitado el alcance monetario de los criptoactivos y la Unidad de Análisis Financiero y Económico ha incorporado a los proveedores de servicios de activos virtuales como sujetos obligados. Sin embargo, persisten necesidades de articulación normativa, coordinación institucional y fortalecimiento de las capacidades técnicas y probatorias. La literatura también advierte dificultades potenciales relacionadas con operaciones transfronterizas, transferencias entre pares y billeteras no alojadas, cuya magnitud no puede estimarse con la evidencia disponible. Además, faltan estudios empíricos nacionales para cuantificar la incidencia real de estas prácticas en Ecuador. Se concluye que Ecuador requiere una respuesta proporcional al riesgo, sustentada en mecanismos de supervisión, cooperación interinstitucional y capacidades para analizar y emplear procesalmente la evidencia digital.